Saat ini minat masyarakat terhadap dunia investasi semakin berkembang dengan pesatnya perkembangan teknologi informasi dan komunikasi. Pada dasarnya, investasi adalah cara mengelola keuangan dengan menginvestasikan dana atau modal pada produk keuangan tertentu dan mengantisipasi pengembalian di masa mendatang. Investasi dana investasi merupakan salah satu produk yang akhir-akhir ini menjadi perbincangan hangat di masyarakat. Berikut akan dibahas bagaimana cara investasi reksadana untuk pemula.
Apa Itu Reksadana?
Istilah dana investasi berasal dari bahasa Jawa kuno yang berarti “mengelola dana”. Pada saat yang sama, masyarakat dunia mengenal ini sebagai dana investasi atau dana kolektif. Sederhananya, reksa dana bisa kita anggap sebagai wadah yang menampung dana masyarakat. Dana investasi ini kemudian dikelola dalam bentuk berbagai rekening efek atau produk investasi. Produk dapat berupa deposito, saham, obligasi (obligasi) dan efek lainnya yang diterbitkan oleh perusahaan reksa dana yang telah berizin dan diawasi langsung oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK). Setiap perusahaan investasi memiliki tenaga ahli yang bertanggung jawab untuk mengelola dana kita. Para profesional ini juga memerlukan izin khusus dari Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Bagaimana cara kerja investasi di reksa dana?
Berinvestasi di reksadana merupakan investasi yang mudah Anda pahami. Cara kerja produk ini cukup sederhana. Perusahaan manajemen portofolio mengumpulkan sejumlah dana dari investor, atas nama kami. Dana yang dihimpun oleh investor dalam reksa dana kemudian didistribusikan ke berbagai produk, seperti deposito, saham, obligasi, dan sekuritas lainnya, tergantung pada jenis reksa dana yang Anda pilih. Misalnya, jika Anda berinvestasi di produk reksa dana pasar uang, maka perusahaan manajemen investasi akan mengelola 100% aset di produk pasar uang seperti deposito dan obligasi dengan jatuh tempo.
Macam-macam Produk Reksadana
Ada berbagai jenis reksa dana yang harus Anda ketahui, terutama jenis yang paling populer di Indonesia. Setiap jenis dana investasi memiliki perbedaan dalam hal tujuan investasi, jangka waktu investasi, strategi investasi, risiko dan biaya.
1. Reksa Dana Pasar Uang
Reksa dana pasar uang adalah produk reksa dana yang menginvestasikan 100 persen asetnya di bawah pengelolaan pada produk pasar uang. Produk pasar uang adalah deposito bank dan obligasi (obligasi), yang dapat berupa pinjaman korporasi atau surat berharga negara dengan jatuh tempo kurang dari satu tahun.
Perubahan suku bunga acuan yang ditetapkan Bank Indonesia (BI) mempengaruhi kinerja reksadana pasar uang. Dibandingkan dengan jenis reksa dana lainnya, reksa dana pasar uang memiliki risiko investasi yang paling rendah karena dana kelolaan tersebar di deposito dan surat berharga dengan jangka waktu kurang dari satu tahun. Oleh karena itu, tidak mengherankan jika resikonya paling rendah dibandingkan produk lain. Produk ini cocok bagi pertumbuhan yang stabil maupun bagi investor yang baru mulai belajar berinvestasi dan investor yang memiliki tujuan investasi jangka pendek .
2. Bunga reksa dana
Reksa dana adalah jenis dana investasi yang menginvestasikan sekurang-kurangnya 80 persen dan sampai dengan 95 persen asetnya di bawah pengelolaan pada obligasi atau instrumen utang dengan jatuh tempo > 1 tahun. Sisa maksimal 20%, minimal 5%, diinvestasikan pada produk pasar uang seperti deposito berjangka dan obligasi dengan jatuh tempo.
3. Reksa dana campuran
Seperti namanya, reksa dana campuran terdiri dari berbagai produk reksa dana seperti obligasi, saham, dan deposito. Reksa dana menginvestasikan 1-79 persen dari aset mereka di bawah manajemen di obligasi atau saham dan sisanya 0-20 persen di deposito bank.
Ini sangat cocok untuk Anda yang punya horizon investasi jangka menengah hingga panjang. Seperti yang Anda ketahui, reksa dana adalah produk yang paling fleksibel. Misalnya, jika pasar saham naik, perusahaan pengelola modal meningkatkan proporsi dana yang dikelolanya dalam produk ekuitas. Sebaliknya, ketika pasar saham jatuh, perusahaan investasi meningkatkan proporsi aset mereka yang dikelola dalam bentuk obligasi dan deposito.
4. Dana Saham
Reksa dana saham merupakan reksa dana yang diinvestasikan minimal 80 persen dari aset yang mereka kelola dalam produk ekuitas. Jadi, perusahaan investasi yang mengelola reksa dana Anda dan dana investor lain membeli dan menjual saham berdasarkan analisis pakar. Keuntungan dan kerugian Anda mungkin diakibatkan oleh naik turunnya harga saham tersebut.
Investasi reksa dana memiliki potensi pengembalian yang paling tinggi dibandingkan ketiga jenis investasi lainnya. Namun, ingatlah prinsip dasar berinvestasi, yaitu. H. risiko tinggi, pengembalian tinggi. Diluar kesanggupan pengembalian yang tinggi, resiko yang bersangkutan dengan reksa dana saham juga tinggi. Oleh karena itu, tidak mengherankan jika nilai harian reksa dana naik dan turun setiap hari karena dipengaruhi oleh pergerakan harga saham yang dimiliki reksa dana tersebut. Produk ini cocok untuk risk taker dengan horizon investasi yang panjang (>5 tahun).
5. Reksadana Indeks
Dana indeks adalah dana ekuitas yang alokasi reksa dananya didasarkan pada indeks benchmark. Dalam hal ini adalah indeks saham. Di Indonesia, beberapa indeks menjadi tolak ukur pasar saham, salah satunya yang paling populer adalah Indeks Harga Saham Gabungan (IHSG). Indeks LQ45, Indeks IDX30, Indeks Perdagangan 27 dan masih banyak lagi.
Tidak seperti reksa dana saham yang bertujuan untuk pengembalian portofolio di atas indeks benchmark, reksa dana indeks bertujuan untuk pengembalian portofolio agar sesuai dengan benchmark atau indeks yang mereka rujuk. Misalnya, produk bersama indeks BNI-AM IDX30. Isi Portofolio Produk Indeks BNI-AM IDX30 adalah saham-saham konstituen. Indeks IDX30 memuat 30 saham perusahaan terbaik dengan likuiditas tinggi, kapitalisasi pasar besar dan perusahaan bagus. Oleh karena itu, kinerja dana investasi indeks mirip dengan perkembangan indeks referensi.
Seperti reksa dana saham, produk ini cocok untuk Anda dengan tujuan investasi jangka panjang (>5 tahun).
Keuntungan berinvestasi di reksa dana
Bagi pemula, berinvestasi reksa dana bisa menjadi pilihan investasi yang tidak sulit dipahami. Berinvestasi di reksa dana juga menawarkan banyak keuntungan yang tidak Anda dapatkan dari berinvestasi di produk lain.
- Nominal investasi yang sangat terjangkau
Sebagai seorang pemula, Anda mungkin takut untuk segera mulai berinvestasi dalam jumlah besar. Anda bisa memulai investasi mulai dari Rp 10.000. Namun, Anda harus tahu bahwa investasi minimum untuk setiap produk berbeda. Ada juga beberapa produk dengan harga minimal pembelian mulai dari Rp 50.000 hingga Rp 100.000. Namun, minimal pembelian tersebut masih lebih murah dibandingkan dengan minimal pembukaan deposito, saham atau obligasi.
- Reksa Dana bukan objek pajak
Sebagai investor, Anda tidak dikenakan pajak seperti produk lain seperti saham, obligasi, dan deposito. Hal ini disebabkan karena pengenaan pajak atas produk investasi yang terkandung dalam produk ini menjadi tanggung jawab langsung perusahaan penanaman modal. Oleh karena itu, keuntungan Anda dari investasi investasi bebas pajak.
- Bisa dicairkan kapan saja
Keuntungan lain dari berinvestasi di reksa dana adalah reksa dana sangat likuid, artinya Anda dapat mencairkannya atau menjualnya kapan saja, tergantung kebutuhan Anda.
- Bebas biaya-biaya
Bagi Anda yang berinvestasi reksa dana di beberapa aplikasi investasi berizin OJK seperti Tamanduit, berinvestasi di reksa dana tidak dikenakan komisi untuk jual beli dan penukaran portofolio di reksa dana. Anda akan dikenakan biaya penalti sebagai lawan dari penarikan deposit Anda sebelum batas waktu yang ditentukan.
- Tidak perlu analisis produk secara mendalam
Saat memutuskan untuk memulai investasi, investor pemula seringkali bingung akan membeli produk yang mana. Keberadaan produk ini sangat bermanfaat bagi para pemula yang baru terjun ke dunia investasi, karena dana yang diinvestasikan dikelola langsung oleh perusahaan investasi profesional. Perusahaan pengelola modal ini memutuskan alokasi dana investasi Anda. Mereka adalah profesional yang fokus dan berpengalaman di dunia investasi.
Misalnya, Anda membeli reksa dana. Portofolio tersebut mencakup saham-saham terbaik dari manajer investasi langsung. Jadi Anda tidak perlu khawatir tentang saham mana yang akan dibeli atau melakukan analisis produk secara mendalam karena Anda memiliki profesional langsung untuk membantu Anda mengelola investasi Anda. Yang perlu Anda lakukan hanyalah meninjau portofolio investasi Anda secara rutin melalui halaman informasi dana dan ini sangat menghemat waktu dan tenaga, bukan?
- Investasi reksa dana = diversifikasi otomatis
Keuntungan lain dari investasi ini adalah Anda dapat berinvestasi di beberapa produk sekaligus. Misalnya, Anda berinvestasi pada produk reksa dana campuran. Isi portofolio produk terdiri dari obligasi, saham dan deposito berjangka dalam satu produk. Oleh karena itu, berinvestasi di reksa dana secara otomatis akan mendiversifikasi portofolio investasi Anda. Kalau belum tahu, diversifikasi adalah strategi investasi untuk meminimalisir resiko investasi kita dengan cara berinvestasi pada beberapa produk yang berbeda.
Cara berinvestasi reksa dana untuk pemula
Bagi Anda yang baru mulai berinvestasi reksa dana, ada beberapa langkah penting yang bisa Anda lakukan, antara lain:
1. Tentukan tujuan investasi
Sebelum Anda mulai berinvestasi di reksa dana, Anda bisa menentukan terlebih dahulu tujuan investasi Anda. Contoh tujuan investasi Anda antara lain menyiapkan dana liburan, menggalang dana untuk pernikahan, menabung untuk keadaan darurat, dan lainnya.
Memiliki tujuan investasi berarti Anda memiliki impian dan berkomitmen untuk mencapai tujuan Anda. Tanpa tujuan investasi, Anda mengemudi seperti mobil tetapi tidak tahu harus ke mana. Jadi mungkin Anda hanya nongkrong di tempat yang sama.
2. Hitung biaya dan jangka waktu investasi yang diinginkan
Setelah Anda menetapkan tujuan investasi, langkah selanjutnya adalah menghitung jumlah total dana yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan tersebut. Juga, tetapkan tanggal target untuk mencapai tujuan investasi Anda.
Misalnya, Anda ingin membeli mobil senilai Rp 150 juta setelah tiga tahun. Anda dapat menghitung dana yang tersedia sebelum memutuskan berapa banyak reksa dana yang akan diinvestasikan per bulan.
Anda kemudian dapat memperkirakan berapa banyak uang yang perlu Anda investasikan setiap bulan untuk memenuhi sasaran biaya dan waktu Anda.
3. Pahami profil risiko Anda
Profil risiko adalah gambaran diri Anda yang terpapar risiko dari investasi yang Anda lakukan. Contoh risiko investasi, terutama dengan investasi ekuitas, adalah ketika Nilai Aktiva Bersih (NAB) Anda atau seluruh portofolio investasi Anda berada di posisi merah. Apakah Anda merasa stres ketika portofolio investasi Anda berada di posisi merah (rugi)? Apapun jawabannya, itu relatif karena setiap orang memiliki profil risiko investasi yang berbeda. Penting bagi Anda untuk menentukan profil risiko Anda sendiri agar tidak salah memilih produk. Di bawah ini adalah profil risiko investasi yang perlu Anda pahami.
Konservatif
Profil risiko konservatif adalah jenis profil risiko dengan toleransi yang rendah terhadap risiko investasi. Jika melihat portofolio investasi berwarna merah membuat Anda panik, bingung dan mudah khawatir, berarti Anda memiliki profil risiko yang konservatif. Oleh karena itu, reksa dana pasar uang dan reksa dana obligasi merupakan produk yang paling cocok bagi masyarakat dengan profil risiko konservatif, yang risiko investasinya relatif lebih rendah dibandingkan jenis lainnya.
Perlu diingat bahwa produk berisiko rendah juga menawarkan imbalan yang lebih rendah. Hal ini sebenarnya tidak menjadi masalah selama Anda tetap melakukan investasi secara rutin dan mengelola investasi Anda dengan baik dan sesuai dengan tujuan investasi Anda. sedang
Profil risiko moderat adalah profil risiko yang toleransi risiko investasinya sedang. Secara umum, orang yang termasuk dalam kategori sedang mampu mengambil kerugian investasi kapan saja, bersedia mengambil tanggung jawab atas keputusan investasinya dan mulai mengetahui apa yang harus dilakukan saat berinvestasi.
Moderat
Investor dengan profil risiko yang sesuai biasanya menyebarkan investasinya pada beberapa produk dengan tingkat risiko yang berbeda. Tujuannya adalah untuk mencapai kinerja yang lebih tinggi sambil meminimalkan potensi risiko. Produk yang dapat dipilih oleh masyarakat dengan profil risiko sedang antara lain reksa dana pendapatan tetap, reksa dana, dan reksa dana saham. Jangan lupa untuk menetapkan tenggat waktu untuk tujuan investasi yang ingin Anda capai.
Agresif
Profil risiko agresif adalah jenis profil risiko dengan toleransi risiko investor yang tinggi. Investor yang tergolong agresif biasanya memiliki pengalaman dalam dunia investasi dan kemampuan menganalisis produk yang dibelinya. Bahkan, jika portofolio mereka defisit, mereka melihatnya sebagai peluang untuk mengembangkan investasi mereka lebih jauh. Produk yang dapat dipilih oleh investor dengan profil risiko agresif antara lain reksa dana saham dan reksa dana indeks.